Financiamento do BNDES – Como que funciona? Para quem é indicado?

Você conhece o Financiamento do BNDES? Há muita utilidade no Financiamento do BNDES, em especial em casos onde há necessidade de investimentos para as empresas, por exemplo.

BNDES é a sigla para Banco de Desenvolvimento Econômico e Social – órgão criado em 1952, que é considerado como um dos maiores bancos de desenvolvimento do mundo, sendo o principal instrumento do Governo Federal para financiamentos de longo prazo e investimentos em qualquer segmento da economia.

Entenda como funciona o Financiamento do BNDES, quem pode ser cliente, o que pode ser financiado, entre outras informações. 

Como funciona o Financiamento do BNDES?

bndes logo

O Financiamento do BNDES possui três formas de apoio diferentes, sendo que o cliente poderá solicitar tal auxílio dependendo da finalidade e do valor do financiamento em si.

Indireta

O BNDES não possui agências, por isso ele precisa atuar em parceria com certas instituições financeiras credenciadas para que os recursos cheguem aos municípios do país.

Por conta disso, as operações são realizadas por meio dessas instituições e conhecidas como indiretas. 

financiamento indireto bndes

A análise financeira do financiamento é feita pela instituição financeira credenciada, que acaba assumindo o risco de não pagamento da operação. A instituição, por conta disso, pode ou não aceitar o pedido de crédito.

Ela também fica responsável pela negociação com o cliente sobre as condições do financiamento, como os prazos de pagamento e garantias, sempre respeitando alguns limites e regras estabelecidos pelo BNDES. 

São duas modalidades de operação indireta:

  • Automática: é a operação que não precisa passar por avaliação prévia do BNDES. Assim, o pedido é recebido e analisado pela instituição financeira credenciada, que irá aprovar o crédito.

Em seguida, ela irá solicitar ao BNDES a homologação e liberação dos recursos. Podem ser automáticas as operações com valor até R$ 150 milhões.

  • Não automática: é a operação indireta onde é necessário apresentar a Consulta Prévia, que é encaminhada para o BNDES pela instituição financeira credenciada.

O BNDES fará análise e será responsável pela avaliação e aprovação. O valor mínimo para essa modalidade é de R$ 10 milhões.

Direta

O Financiamento do BNDES do tipo direito é a operação onde se apresenta o pedido ao BNDES mesmo, por meio do Roteiro de Pedido de Financiamento correspondente.

financiamento direto bndes

Esse é o documento onde o cliente descreve as características básicas da empresa e do empreendimento. Os financiamentos diretos a projetos de investimento são feitos através do BNDES Finem.

Para solicitar o apoio direto, exige-se que o financiamento tenha valor superior a R$ 40 milhões.

Mista

É a operação que faz a combinação entre as formas direta e indireta não automática. Aqui, o BNDES e a instituição financeira credenciada compartilham o risco do financiamento.

Essas operações mistas normalmente acontecem por sugestão do próprio BNDES ou até da instituição credenciada. Isso quer dizer que elas não podem ser solicitadas pelo cliente.

Quem pode ser cliente pelo Financiamento do BNDES?

mãos analisando gráfico

Cada instrumento de Financiamento do BNDES irá se destinar para um ou mais perfis de clientes, que são:

  • Empresas sediadas no Brasil,
  • Empresários individuais (pessoas físicas com CNPJ),
  • Microempreendedores individuais (pessoas jurídicas),
  • Entidades ou órgãos públicos, da administração direta e indireta, nos âmbitos Federal, Estadual, Municipal e do Distrito Federal,
  • Fundações e associações de direito privado,
  • Cooperativas,
  • Pessoas físicas domiciliadas e residentes no país, mas que exercem atividades econômicas e que estão devidamente registradas,
  • Consórcios e condomínios que exercem atividade produtiva, além de sindicatos e clubes.

Para estar apto a solicitar um financiamento com recursos do BNDES, deve-se respeitar alguns requisitos mínimos:

  • Estar em dia com as obrigações tributárias, fiscais e sociais,
  • Ter cadastro satisfatório,
  • Ter capacidade de pagamento,
  • Possuir garantias suficientes para cobertura do risco da operação,
  • Não estar em regime de recuperação de crédito,
  • Atender a legislação relativa à importação – isso para casos de financiamento para a importação de máquinas e equipamentos,
  • Cumprir a legislação ambiental.

O BNDES irá classificar os clientes a partir do porte, ou seja, irá analisar as características de cada perfil para decidir quais são as melhores linhas, programas e condições específicas.

O apoio é prioritário para micro, pequenas e médias empresas, com a oferta de condições especiais para facilitar o acesso ao crédito.

Financiamento do BNDES: O que pode ser financiado?

pessoas discutindo

O Financiamento do BNDES é válido para as seguintes finalidades:

  • Investimentos para implantação, expansão, modernização e/ou recuperação de empreendimentos, empresas, infraestrutura e instituições públicas e privadas, o que inclui projetos, estudos, instalações, obras civis, entre outros,
  • Capital de giro,
  • Bens novos, insumos, softwares, serviços,
  • Produção ou aquisição de máquinas e equipamentos novos, que sejam de fabricação nacional e credenciados pelo BNDES,
  • Exportação de bens e serviços nacionais,
  • Aquisição de bens e serviços importados, assim como despesas de internação, porém tem que existir comprovação de inexistência de similar nacional.

O credenciamento de máquinas e equipamentos, por exemplo, deve ter habilitação no “Credenciamento de Fornecedores Informatizado” (CFI) do BNDES, devendo apresentar um índice de nacionalização mínimo de 60% em valor e peso, tudo calculado de acordo com os critérios definidos pelo BNDES ou cumprir o PPB (Processo Produtivo Básico).

Vale mencionar que o BNDES não apoia financiamento aos setores de comércio de armas, motéis, saunas, termas, jogos de prognósticos e assemelhados, bem como atividade bancária/financeira, ressalvando-se o apoio ao microcrédito.

Você conseguiu entender o Financiamento do BNDES? É uma alternativa muito interessante para sua empresa, então se informe ainda mais pelo site oficial, selecionando o seu tipo de perfil.


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