O que é cheque especial? – Juros, Como funciona e Melhores taxas

Você sabe o que é o cheque especial? O cheque especial é uma alternativa para muitas pessoas que se encontram em apertos financeiros, mas nem sempre entendem bem como ele funciona.

Parece ser incrível contar com a grana quando se precisa, mas nem tudo são flores. 

Entenda aqui o que é o cheque especial, como ele funciona, sua taxa de juros e outras informações relevantes!

O que é cheque especial?

cheque especial

De um modo geral, o cheque especial representa um limite de crédito pré-aprovado, que é disponibilizado em sua conta a qualquer momento, sem necessidade de solicitação.

Você pode considerá-lo como um tipo de empréstimo de emergência, pois ele não exige ou depende de análises de crédito para obter aprovação.

Chamado também de LIS ou cheque azul, o cheque especial tem como principal finalidade fornecer dinheiro rapidamente em casos de necessidade e por um curto período, como em casos em que você não tem saldo suficiente para pagar uma conta, por exemplo, bem como em situações em que a fatura do cartão de crédito está alta demais. 

Como ele funciona?

O cheque especial, como dito, não precisa de análises do banco para ser aprovado, mas seu limite toma como base certas informações suas, como, por exemplo:

  • Renda mensal média da conta,
  • Histórico de pagamentos,
  • Tempo de abertura da conta-corrente.

Por isso, ele é diferenciado – não há solicitação e nem contrato relacionado a taxas e encargos do serviço.

Porém, obviamente, como em todo empréstimo, existem juros e outras taxas. O que se difere é que o valor que você deve é corrigido todos os dias com juros, correção monetária e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

A cobrança é feita pelo banco, de maneira direta na conta do cliente. Por conta disso, é arriscado usar crédito pré-aprovado sem planejamento!

Taxa de juros do cheque especial

juros cheque especial

A taxa de juros do cheque especial está definida desde janeiro de 2020. O Banco Central informou que a taxa máxima deve ser de 8% ao mês e 150% ao ano para esse tipo de crédito.

São juros altos, mas por incrível que pareça elas eram ainda maiores – ultrapassavam os 300% ao ano.

É claro que cada instituição financeira pode determinar a sua taxa de juros, então é sempre recomendável que você confira com o banco ou na própria lista do Banco Central – tal taxa não inclui o IOF que será cobrado.

Por que o valor dos juros é tão alto?

Essa é uma pergunta recorrente sobre o cheque especial e a resposta é bastante clara: o banco não tem garantia alguma de que você irá pagar, afinal ele não sabe quando e se entrará dinheiro em sua conta.

Já que o limite é pré-aprovado e não há necessidade de solicitação de uso por sua parte, não há análise de crédito para saber do seu risco de inadimplência.

Dessa forma, a instituição bancária faz uso dos juros altos como uma forma de se precaver e também como um alerta para o cliente.

Lembre-se que o não pagamento do cheque especial também envolve consequências. Além dos juros altos, o seu nome pode ser negativado e ficar inscrito em empresas de proteção ao crédito.

Melhores taxas do cheque especial

pessoa fazendo cálculos

No link citado anteriormente do Banco Central, você pode conferir quais são as instituições bancárias que contam com as menores taxas de juros para o cheque especial.

Para facilitar seu trabalho, abaixo estão as dez primeiras com suas taxas ao mês e ao ano.

1– Banco Ribeirão Preto – 1,16% ao mês e 14,84% ao ano,

2– Banco Sofisa – 2,74% ao mês e 38,37% ao ano,

3– Banco BMG – 3,44% ao mês e 50,09% ao ano,

4– Banco Modal – 3,68% ao mês e 54,33% ao ano,

6– 5– Banco Fator – 4,41% ao mês e 67,88% ao ano,

7– BANCOOB – 4,44% ao mês e 68,44% ao ano,

8– Banco Luso Brasileiro – 4,60% ao mês e 71,62% ao ano,

9– Banco do Nordeste do Brasil – 4,99% ao mês e 79,36% ao ano,

10– Caixa Econômica Federal – 5,22% ao mês e 84,15% ao ano.

O cheque especial pode ser uma escapatória do aperto financeiro, mas cuidado para não cair no endividamento com seu uso, ok? Tome cuidado e só use em casos especiais e com total moderação.


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